Открытый вклад или ИИС: что выгоднее в 2025 году?

Выбирая между обычным банковским вкладом и Индивидуальным Инвестиционным Счетом (ИИС), важно понимать их различия и то, какие возможности открывает каждый из них для ваших сбережений.

Банковский вклад, это классика. Деньги лежат под фиксированный процент, государство страхует вклады до 1.4 млн рублей через АСВ. Минус, доходность по вкладам обычно невысокая, часто едва покрывает инфляцию. В 2025 году, скорее всего, ставки останутся на прежнем уровне или даже немного снизятся, если ЦБ не будет повышать ключевую ставку.

ИИС же позволяет инвестировать в ценные бумаги (акции, облигации) и дает право на налоговые вычеты. Есть два типа вычетов:

• Тип А: возврат НДФЛ с внесенной суммы (до 400 000 рублей в год), при этом максимальный возврат, 52 000 рублей. Этот тип выгоден тем, кто получает официальную зарплату и платит НДФЛ.
• Тип Б: освобождение от налога на прибыль от инвестиций. Выгоден тем, кто планирует активно торговать или получать высокую доходность.

Ключевое отличие, ИИС не имеет государственной страховки АСВ. Если вы инвестируете в высокорисковые активы, есть шанс потерять деньги. Но при правильном подходе и выборе надежных инвестиционных стратегий, доходность ИИС может значительно превосходить доходность вклада.

Что выбрать?

• Вклад: если вам важна абсолютная надежность, вы не готовы к финансовым рискам и вам нечего возвращать в виде налогов.
• ИИС: если вы готовы к некоторому риску, хотите получить дополнительный доход за счет налоговых льгот или более высокой доходности от инвестиций, и у вас есть официальный доход для вычета типа А.

Я лично в 2023 году открыл ИИС типа А. Вложил 300 000 рублей, а в 2024 получил налоговый вычет 39 000 рублей. Это почти 13% к моей изначальной сумме, не считая дохода от самих инвестиций. На вкладе я бы получил максимум 7-8% годовых…